中新浙江网3月29日电 杭州市民杜先生前年在彩虹城买了三居室住房，房贷60万元做了15年按揭，月供5000多元。去年的大牛市里，作为房贷一族的杜先生，留下月供外，多余的钱都往股市投，“那时候想想投什么都没有股市赚钱来得快。多欠点钱有啥关系，从股市里马上可以赚回来”。而现在，杜先生开始谨慎了，“股市低迷，再投钱说不定就是打水漂。有钱还是先还债得了。”杜先生最近凑足了一笔5万元的余钱，他立马到银行申请提前还贷。

　　股市从去年10月份的6124点跌到最近的3400点左右，指数已跌了45%，投资者信心大挫，股市目前成了唯恐“躲之不及”的伤心地。大部分人纷纷将资金转回储蓄账户，或者购买债券等稳定收益理财产品。而越来越多的房贷一族，开始考虑提前还贷了。

　　投资风险加大不如提前还贷

　　去年10月下旬开始的股市调整，让投资者领教了股市的风险。“一方面借了钱，另一方面又赚不到钱，还不如还款。”这是目前不少人的想法。

　　据了解，往年，每当年末或年初，也总会有大批有房贷的市民选择提前还贷，理由是新的一年执行新的房贷利率，月供增加了，压力也大了。事实上，由于加息带来的房贷增量，也许每个月就增加几百元，对于每个月几千甚至上万元的还贷额来看，仅占很小一部分。因此目前大多数人之所以要提前还贷，是因为投资回报率不及贷款利率。以前手里有闲钱又不愿意提前还贷的市民，一般能够找到收益高于房贷利率的投资品种，如大多数投资股市或基金。然而现在想找到高收益的投资品种，却是难上加难。

　　目前，5年期以上房贷利率为7.83%，即使下浮10%，也要达7.047%。而目前除了少部分信托信贷资产类理财产品外，很难找到如此高收益率的稳健型产品，况且收益较高的信托类产品，往往被银行的高端客户一抢而空。根据当前的市场情况，即便是打新股理财产品，也存在较多的不确定性。因此大多数房贷族认为，如果对股市未来较长一段时间不看好，手里的闲钱又找不到更好的投资方向，不如提前还贷。

　　房贷理财账户进退自如

　　有理财专家认为，部分手中有闲钱的投资者在现有投资产品获利不大，而又暂无其他更好的投资方向时，选择提前还贷无疑是减轻压力的一种最好办法。

　　但也有理财师认为，目前贷款收紧，市民要从银行获得贷款相当不易，而按揭贷款尤其是享受85折优惠的房贷，目前利率只有6.655%，而2月份CPI指数已涨幅8.7%，因此，贷款者应该充分珍惜手中的信贷资源，一旦市场逆转，余钱就可做其他投资。

　　在此，不少理财专家建议，对于房贷客户来说，如果担心未来投资市场突然出现较大的投资机会，而自己却没有足够资金，不妨选择银行推出的房贷理财账户。如中行前期推出的“个人房贷理财账户”，主要针对手中有一定闲钱，想用这笔钱提前还贷减少利息支出，又不想失去投资机会的房贷客户。客户有闲钱存入该账户，存款余额超过一定金额以上的部分，将被视作提前还贷，达到减少贷款利息支出的目的；该账户本身又具有活期账户的所有功能，如果客户对这笔资金有更好的资金投向时，则可随时从账户中支取部分或全部存款。钱不用时能省下大笔利息，想用钱时又可随时支取，这种方式也不失为一种好办法。类似的房贷理财账户还有建行的“存贷通”账户、招商银行的“随借随还”账户、深发展银行的“存抵贷”账户等。

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　　提前还贷勿忘退保

　　贷款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。此外，提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款的房屋保险合同此时也提前终止。借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明到保险公司退还未到期的保险费。需要注意的是，如果购房者没有一次性付清所有贷款，是不能要求退保的。　　-本报记者俞萍丽

责任编辑：王晓苑